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Jul 20, 2023

자동차 대출이 미납되고 있는데 누가 지불하지 않습니까?

소비자들은 전반적으로 어려움을 겪고 있지만 특정 연령대는 빠르게

소비자들은 전반적으로 어려움을 겪고 있지만 특정 연령대의 결제 금액이 빠르게 뒤쳐지고 있습니다.

현재 자동차 구입이 쉽지 않다는 것은 잘 알려진 사실입니다. 매주 재료 부족, 공장 폐쇄, 가격 변동 등의 소식이 소비자들에게 넘쳐나고 있습니다. 전문가들은 "내가 당신이라면 기다릴 것입니다"라고 말합니다. 대부분의 경우 이것은 현명한 조언이었고 지금도 그랬지만 모든 사람이 3년 동안 지속된 업계 폭풍을 헤쳐 나갈 수 있었던 것은 아닙니다.

2020년 초 소수의 자동차 구매자들이 저가, 저금리 거래를 성사시켰지만, 지난 3년 동안 대부분의 자동차 구매는 ​​높은 이자율로 인해 부상을 가중시키면서 표준 가격보다 높았습니다.

실제로 Jerry의 연준 분기별 보고서 분석에 따르면 Z세대 소비자의 43%가 2020년 이후 현재 차량을 구입하거나 임대했다고 답했습니다. 대리점은 이러한 구매자 그룹으로부터 상당한 이익을 얻었지만 이제 이러한 거래에 자금을 지원한 은행은 그 결과를 처리하고 있습니다.

특히 2022년 연준 데이터를 분석한 결과, 18~39세 운전자의 연체된 자동차 대출이 90일 이상 연체된 금액이 거의 200억 달러에 달하는 것으로 나타났습니다. 이러한 우려 추세는 30세 미만 사람들이 보유하고 있는 총 미결제 부채와 일치하며, 팬데믹이 시작된 이후 37% 증가하고 2022년 말에 1조 2700억 달러의 적자가 발생했습니다.

그런데 젊은 사람들은 도대체 어떻게 그렇게 많은 자동차 대출 빚을 지게 된 걸까요? 대답은 복잡하지만 신차와 중고차 모두 계속 높은 가격이 문제의 큰 부분을 차지합니다. 40세 미만의 소비자가 받은 자동차 대출의 총 달러 가치는 놀라운 속도로 증가했으며, 그 가치는 2000년 이후 기록상 가장 빠른 속도로 증가했습니다.

구체적으로 Z세대 소비자는 2020년 이후 약 500억 달러의 자동차 대출 부채를 추가했으며, 같은 기간 밀레니얼 세대 소비자는 800억 달러의 자동차 노트를 추가로 부담했습니다.

이는 Z세대의 자동차 부채 증가율이 31%, 밀레니얼 세대의 경우 29%입니다. 이에 비해 40~49세 소비자는 2020년 이후 자동차 대출 부채가 약 23% 더 늘어난 반면, 50~70세 이상 소비자는 11%~14%만 더 빌렸습니다.

무책임하고 커피를 사는 젊은 자동차 소유자들이 자동차 빚을 불이행했다고 성급하게 비난하기 전에, 데이터에 따르면 자동차 소유 비용이 Z 세대와 밀레니얼 세대 모두의 연간 소득에서 상당 부분을 차지하며, Z 세대보다 훨씬 더 많은 부분을 차지합니다. 더 오래된 세대.

실제로 Z세대와 밀레니얼 세대 대출자의 약 40%가 현재 가구 가계 소득의 16% 이상에 해당하는 월별 지불금을 받고 있습니다. 그리고 Z 세대 대출자의 10% 이상이 총 급여의 41%~50%에 해당하는 자동차 빚을 지불하고 있습니다.

이를 관점에서 보면, 베이비붐 세대의 60%는 월급의 10% 미만을 월급으로 지출하는 반면, X 세대 대출자의 비교 비율은 약 40%입니다. 한편, Edmunds의 데이터에 따르면 미국의 평균 중고차 금리는 10.57%, 평균 신차 금리는 6.92%입니다.

또한, Z세대 자동차 소유자 중 무려 52%가 자동차 요금 전액을 지불하기 위해 임대료나 신용카드 명세서 등 기타 비용을 제때 지불하지 못했다고 말했습니다. Jerry가 실시한 조사에 따르면 밀레니얼 세대 자동차 소유자의 33%가 동일한 전략을 사용했습니다.

이 현상은 아마도 젊은이들이 대중교통을 이용할 수 있는지 또는 저렴한 개인 교통수단을 이용할 수 있는지 여부에 따라 신뢰할 수 있는 개인 교통수단을 이용할 수 있는 기간을 강조할 것입니다.

Jerry의 데이터 저널리스트인 Henry Hoenig는 "팬데믹이 발생하기 전에는 자동차 대출 연체 증가로 인해 채무 불이행이 발생할 가능성에 대한 우려가 있었습니다. 팬데믹으로 인한 정부 부양 조치는 소비자들의 기반을 더욱 튼튼하게 했고 연체율이 급감했습니다."라고 말했습니다. "이제 그들은 팬데믹 이전 수준으로 돌아왔고 심지어 이를 능가했습니다. 이는 은행이 대출 기준을 강화하여 대규모 채무 불이행의 위험을 줄임에 따라 최근 몇 년간 자동차 대출 풀의 전체 점유율이 급락했지만 신용 등급이 낮은 차용자 사이에서 특히 그렇습니다. ."